年会費無料でも要注意！PayPayカードの手数料や利用制限、ポイント還元の落とし穴など隠れたリスクを知って賢く作ろう！
PayPayカードは年会費無料や高い還元率が魅力ですが、いくつかのデメリットや気になる点、隠れたリスクも存在します。まず、ETCカードに年会費が550円かかるため、頻繁に高速道路を利用する人には追加コストとなります。 また、貯めたPayPayポイントを航空マイルに交換できないことも旅行好きにとっては大きな欠点であることなど、これからPayPayカードを作りたいと検討している方にとって、PayPayカードについて落とし穴となりえる欠点をできる限り集めて、わかりやすく解説しました。 これらの注意点を理解してからカードに申し込んでくださいね。
ETCカードに年会費がかかる – 追加コストの発生
ETCカードの年会費が必要で、高速道路利用者には追加コストに
PayPayカードの本体は年会費無料ですが、隠れたリスクとしてETCカードを申し込む場合は年会費が税込で550円かかるというPayPayカードのデメリットがあります。頻繁に高速道路を利用する人にとっては、この追加コストが負担になる可能性があります。ETCカードは多くのドライバーにとって便利なツールですが、PayPayカードではこの便利さを享受するために追加の出費が必要となります。年会費無料のカードを選んだにもかかわらず、ETCカードで費用が発生するのは予想外の出費となるかもしれず、PayPayカードの落とし穴的なリスクとなっています。
マイル交換ができない – 航空マイルへの変換不可
貯まったポイントを航空会社のマイルに交換できないのが難点
PayPayカードで貯まるPayPayポイントは、航空会社のマイルに交換することができない点もPayPayカードのデメリットと言えるでしょう。マイルを貯めて特典航空券を利用したい人や、マイルを使って旅行を楽しみたい人にとっては、この点が大きな欠点となります。他のクレジットカードでは一般的に提供されているマイル交換サービスがないため、旅行好きの人や頻繁に飛行機を利用する人にとっては、ポイントの使い道が限定されてしまう可能性があります。
申し込み方法が限定的 – スマートフォンのみでの申込み
パソコンや電話での申し込みができず、スマホ操作が苦手な人には不便
PayPayカードの申し込みは、スマートフォンからのみ可能で、パソコンや電話での申し込みができません。これは、デジタルデバイスの操作に慣れていない人や、スマートフォンを持っていない人にとっては大きな障壁となります。特に高齢者や、セキュリティ上の理由からスマートフォンでの個人情報入力を避けたい人にとっては、カードの取得自体が難しくなる可能性がありますが、これはPayPayカードのデメリットというより注意点ですね。
海外旅行保険の補償がない – 海外での不測の事態に対する保障不足
海外旅行中のトラブルに対する金銭的保障が提供されていない
PayPayカードには海外旅行保険が付帯していない欠点があるため、海外旅行中の事故、疾病、手荷物の損害などに対する補償がありません。これは、頻繁に海外旅行をする人や長期滞在を計画している人にとっては大きなデメリットとなります。他のクレジットカードでは一般的に提供されているこの保障がないことで、別途旅行保険に加入する必要が生じ、追加の出費を強いられる可能性があります。心配な方はPayPayゴールドカードを作るという選択肢もありますが年会費が高いので難しいところです。
ショッピング保険の欠如 – 購入商品の保護がない
カードで購入した商品の破損や盗難に対する保険がない
保険に関するPayPayカードのデメリットとしてショッピング保険も付帯していないため、カードで購入した商品が破損したり盗難に遭ったりした場合の補償がなくありません。これは、高額な電子機器や貴重品を購入する際に不安要素となります。多くのクレジットカードでは標準的に提供されているこの保護がないことで、購入後の予期せぬトラブルに対して自己負担が必要となる可能性があります。こちらも心配な方はPayPayゴールドカードを作るという選択肢もあります。
空港ラウンジの利用特典がない – 快適な待ち時間の過ごし方に制限
クレジットカードの空港ラウンジ無料利用特典がない
PayPayカードでは、空港ラウンジの無料利用や割引利用などの特典がありません。これは、頻繁に飛行機を利用するビジネスマンや旅行好きの人にとっては大きなデメリットとなります。長時間のフライトの前後や乗り継ぎ時間に快適に過ごせるラウンジの利用ができないことで、旅の質が低下する可能性がありますが、ライバルの年会費無料クレジットカードにも原則空港ラウンジサービスがないため、PayPayカードのデメリットというより注意点として挙げておきます。
キャッシング金利が高い – 急な出費時に高コストに
現金化の際の金利が高め、返済の負担に
PayPayカードのキャッシング金利は、ご融資利率（実質年率） 18.0％、遅延損害金（実質年率） 20.0％のように、カードローンなどと同水準のとなる高めの利息が設定されているというま隠れたリスクがあります。これは、急な出費や緊急時に現金が必要となった際に、より高いコストを支払うことになる可能性があります。頻繁にキャッシングを利用する人や、予期せぬ出費に備えたい人にとっては、この高金利が大きな負担となる可能性がありますが、他のクレジットカードの利息も同水準なのでPayPayカードのデメリットというか注意点として記載しました。
海外利用時の手数料 – 海外での使用コストが高い
海外でカードを使用する際に比較的高い手数料が発生
PayPayカードを海外で利用する際に事務処理手数料が2.20%かかります。は、他のカードと比較してやや高めに設定されています。これは三井住友カードやJCBと同水準ですが、三菱UFJニコスやイオンカードなどより高くPayPayカードの落とし穴的な隠れたデメリットとなりえます。頻繁に海外旅行をする人や、海外でのオンラインショッピングを多用する人にとっては不利な条件となります。長期的に見ると、これらの手数料は無視できない額になる可能性があり、海外での使用を躊躇させる要因となるかもしれません。
利用可能枠の設定 – 初期の利用限度額が低め
新規発行時の利用可能枠が比較的低く設定されている
PayPayカードの新規発行時の利用可能枠は、他のクレジットカードと比較して低めに設定されていることがあります。これは、高額な買い物や旅行の予約などを計画している人にとっては不便な点となる可能性があります。利用限度額の増額には一定の利用実績や時間が必要となるため、即座に高額の利用を予定している人には適さない場合がありますが、利用限度額が低い洋画クレジットカードの審査が甘くなる傾向があるため、PayPayカードのデメリットとは言い切れない点でもあります。
提携特典の少なさ – 他社との提携サービスが限定的
他企業との提携による割引やポイント加算サービスが少ない
PayPayカードは、他の大手クレジットカードと比較して、提携企業によるサービスや特典が少ない傾向にあります。これは、様々な業種での割引や特別ポイント還元を期待するユーザーにとっては物足りない点となる可能性があります。特に、旅行、飲食、エンターテインメントなどの分野での提携特典が限られていることで、カードの魅力が低下する可能性がありますが、Yahoo、PayPay経済圏の範囲ならとても優秀なカードなのでPayPayカードのデメリットではなく注意点として知っておいてください。
ポイント交換の選択肢 – 交換可能な商品やサービスが限定的
貯まったポイントの使い道が他のポイントプログラムと比べて少ない
PayPayカードで貯まるポイントは、交換可能な商品やサービスの選択肢が他の大手ポイントプログラムと比較して少ない傾向にあります。これは、ポイントの使い道に多様性を求めるユーザーにとっては不満となる可能性があります。特に、旅行や高級品など、特別な体験や商品への交換を望む人にとっては、選択肢の少なさが魅力を減じる要因となるかもしれません。
利用明細の詳細度 – 明細情報が簡素で詳細な内訳が不足
利用明細の情報が簡素化されており、詳細な支出管理が困難
PayPayカードの利用明細は、他のクレジットカードと比較して情報が簡素化されている傾向があります。これは、詳細な支出管理や経費精算を行いたいビジネスユーザーや、自身の消費傾向を細かく分析したい個人ユーザーにとっては不便な点となりますが、こちらもPayPayカード特有のデメリットではなく多くのカード会社の明細が不明瞭になりがちなのでクレジットカードの一般的なデメリットとして認識してください。
AMEXとDiners Clubが選択できない
一部の国際ブランドが選択できない制限
PayPayカードはVisa, Mastercard, JCBが選べますが、アメリカンエキスプレスとDiners Clubの国際ブランドを選択することができません。これは、特定の店舗や国でカードが優遇されている場合に不利になる可能性がありますが、アメリカンエキスプレスとDiners Clubが選択できない点については目立ったPayPayカードのデメリットとはならないでしょう。
高金利による負債の増大 – 返済が遅れると雪だるま式に借金が膨らむ
返済が遅れると高金利で負債が急速に膨らむ危険性
PayPayカードというよりクレジットカードの最大のデメリットの一つは、リボやキャッシングの高い利息です。一般的にクレジットカードの金利は年利15%から20%程度と非常に高く設定されています。毎月の支払いを全額行わず、リボ払いなどを利用すると、この高金利が適用されます。例えば、10万円の負債に対して年利18%の金利が適用された場合、1年後には118,000円に膨らみます。さらに返済が遅れると、元金に対して金利が複利で計算されるため、負債は雪だるま式に増大していきます。この高金利による負債の急増は、多くの人を深刻な財政難に陥れる原因となっています。
過剰消費の誘惑 – 「後払い」の気軽さが浪費を招く
「後で払えばいい」という心理が無駄遣いを助長する
こちらもPayPayカードというよりクレジットカードのデメリットとなりますが、クレジットカードの「後払い」システムは、ユーザーに身の丈以上の買い物を助長しがちです。この心理が、本来なら購入を躊躇うような商品やサービスへの出費を容易にし、過剰消費を招く原因となります。現金での支払いと比べ、クレジットカードを使用する際は金銭感覚が鈍りやすく、予算を超えた買い物をしてしまう傾向があります。特に、衝動買いや感情的な購買決定をする際に、クレジットカードの存在が歯止めとなりにくいのが問題です。この結果、月末になって予想外の高額請求に驚く、といった事態に陥りやすくなります。
複雑な手数料体系 – 隠れたコストが家計を圧迫
一見無料に見えても、様々な落とし穴として手数料が潜んでいる
PayPayカードというよりクレジットカードのデメリットですが、一見して分かりにくい複雑な手数料体系が存在します。年会費はPayPayカードの場合は無料ですがETCカードの年会費が550円かかったり、遅延手数料、海外利用手数料、キャッシング手数料など、様々な名目で手数料が発生する可能性があります。特に、リボ払いやキャッシング機能を利用する際には高額な手数料が課されることが多く、これらが知らず知らずのうちに家計を圧迫する原因となります。また、一部のカードでは、利用額が一定額に満たない場合に追加の手数料が発生するなど、複雑な条件が設定されていることもあります。これらの隠れたコストを正確に把握し、管理することは容易ではありません。
個人情報漏洩のリスク – サイバー犯罪の標的になりやすい
オンライン決済の普及で、個人情報が狙われやすくなっている
これもPayPayカードというよりクレジットカードのデメリットとなりますが、カード情報を狙ったサイバー犯罪も増加しています。オンラインショッピングやデジタル決済の普及により、クレジットカード情報がインターネット上で頻繁にやり取りされるようになり、ハッキングや情報漏洩のリスクが高まっています。一度情報が流出すると、不正利用や identity theft（なりすまし）の被害に遭う可能性があり、その影響は金銭的損失だけでなく、信用スコアの低下など長期的な問題にも発展しかねません。また、カード会社のデータベース自体が攻撃を受けるケースもあり、個人の注意だけでは防ぎきれないリスクも存在します。 ただし、PayPayカードのセキュリティレベルは比較的高くなっているのでカード会社の注意表記などに従っていれば比較的安全なクレジットカードと言えます。
信用スコアへの悪影響 – 不適切な使用が将来の借入れに影響
過度な利用や支払い遅延が信用スコアを大きく下げる
PayPayカードというよりクレジットカードのデメリットとしてクレジットカードの使用状況は、個人の信用スコアに直接影響を与えます。過度な利用によるクレジットラインの高い使用率や、支払いの遅延、複数のカードの同時申請などは、信用スコアを大きく下げる要因となります。信用スコアの低下は、将来的な住宅ローンや自動車ローンの審査に悪影響を及ぼし、高金利での借入れを余儀なくされたり、最悪の場合は借入れ自体が不可能になったりする可能性があります。特に、若年層や信用履歴の浅い人にとっては、クレジットカードの不適切な使用が長期にわたって金融面での選択肢を制限してしまう恐れがあります。
【注意点】
このページに記載されているPayPayカードについての内容は予告なく変更される場合があります。 またサービスプランが追加されたりした場合に条件も変わる可能性があるので詳しくは公式ページを確認してください。
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